人民日報人民時評：給互聯網金融 鍍上法治金身

　　互聯網金融作為一種全新的生態，隻有生長在法治土壤之中，才能讓它的筋脈長得更加強壯　　　　　

　　年關將至，資金的流動，格外牽動人心。然而近日，福建、浙江、四川等地卻接連爆發P2P網貸“跑路潮”，給互聯網金融的天空平添了幾分“霧霾”。

　　時針撥回到2013年6月，余額寶正式上線，僅半年就吸金1853億元，互聯網金融也隨之進入大眾視野。而在此前，對於普通民眾而言，一些傳統理財產品的起點動輒數以萬計，門檻太高，且投資渠道有限，隻能讓碎片化的財富“睡”在銀行裡﹔對於小微企業等亟待“澆灌”的資金需求方而言，傳統金融如同大江大河，但無奈利息堤壩高高筑起，“一息”當關，“萬水”莫開。互聯網金融的出現，緩解了這種尷尬的局面。1元的投資起步價，隨時存取，利率還比銀行高，何樂而不為？網貸、眾籌等平台的出現，也讓小微企業頭疼不已的貸款方程式，有了解答思路。

　　不僅如此，互聯網金融與電商的聯手，還敲開了新的消費大門，為中國經濟轉型加了一把火。且不說不斷增長的整體網購規模，淘寶“雙十一”571億元的消費奇跡，就足以說明問題。僅今年上半年，網絡零售市場交易規模就達到約1.1萬億元，超過了北京市同期的GDP總量。此外，新的消費熱點也在孕育。比如，有電商打出眾籌牌，在網上開賣房子﹔還有平台上線海外購，打通國內外的網購市場。這些都說明互聯網金融的觸角正在不斷延伸。

　　然而，“深山太濩落，要路多險艱”，互聯網金融在“野蠻生長”的過程中，伴隨的風險同樣不容忽視。正如業內人士所指出的，很多客戶對互聯網金融其實沒有什麼概念，屬於“白紙客戶”。他們一方面很難精確地控制風險，另一方面也難免被“亂花漸欲迷人眼”的各種理財產品所忽悠。且互聯網金融往往客戶分散，涉及的群體較多，一旦老百姓的資金打了水漂，將產生比傳統金融更大、更難以處理的局面。

　　更令人擔憂的是，到目前為止，國家層面監管規則和制度的“籠子”還未打造完備。這也讓許多純詐騙性質的平台得以順利進入這個生態圈。從一些第三方機構統計數據來看，網貸平台開“空頭支票”現象頻發，投資者損失嚴重。同時，互聯網金融介質特殊，動動手指，輸個數字，就能實現財富的轉移。之前就有謠言稱手機丟失會導致支付寶賬號被盜，引發網友強烈關注。平台良莠不齊、通信技術存有短板的背后，資金如果受損，誰又該來擔責？

　　解決這些難題，還得靠法治。社會主義市場經濟本質是法治經濟，任何經濟行為，都需要在法治的軌道上運行，互聯網金融也不例外。法治不僅是一種規范，更是一種保障。在前不久的首屆世界互聯網大會上，一位即將成立的民營銀行擬任行長便指出，互聯網金融作為一種全新的生態，沒有一定的基礎設施是不可想象的。行業的准入門檻怎麼界定，企業的信用評級如何建立，風險監測和預警機制怎樣完善，這些都有待於明細的法律條文予以規定。

　　互聯網金融還很年輕，生長在法治土壤之中，才能讓它的筋脈長得更加強壯。“試玉要燒三日滿，辨材須待七年期”，鍍上法治金身的互聯網金融，將給中國帶來怎樣的變革，我們充滿期待。

　　《 人民日報 》（ 2014年11月28日 05 版）