■客戶去銀行存款，卻被銀行告之“沒有存單，不能存”。將上門的“買賣”拒之門外，令人費解：銀行不要客戶，要什麼？銀行沒有了客戶，還有什麼？

　　■金融改革，市場化方向不會變，銀行隻有適應這種變化，下大力氣提升業務和服務水平，才能找到新機會。這種適應和轉型，並非只是“高大上”的調整業務方向，也不是簡單地開拓新市場，還包括細耕傳統業務，留住客戶這一發展的“根”

　　近日，同事的母親去建行北京某網點辦業務，想把手頭幾萬元現金存成3年定期存款。營業員卻給出一個“神”答復：“沒有存單，辦不了這項業務。”老太太一聽就蒙了，到銀行存錢取錢幾十年，還真沒聽說因為“沒存單”就存不了錢的。她趕忙向營業員打聽，那“存單”什麼時候能有？附近別的網點有“存單”嗎？營業員的回答是：“我們這兒已經3周沒有3年期的存單了。別的網點也難說，要不你存1年期的吧。”老太太很郁悶：1年期的利率能跟3年期的比嗎？！

　　就這樣，一筆送上門的“買賣”被銀行拒之門外。雖然這可能只是個案，但還是令人費解：啥時候銀行存款“存單”變成了限量供應？不收利率相對高的定期存款，到底是因為沒有“存單”，還是要以此為借口逼客戶辦利率低的定期存款甚至活期存款，銀行少付利息？

　　按常理來說，現今金融脫媒加劇，銀行存款分流，拉存款競爭已經“白熱化”，有長期限的定期存款對銀行來說本是求之不得，為何竟有銀行對送上來的“肥肉”視而不見呢？不管是什麼原因，從這件事情上都可隱約看到銀行“店大欺客”的傲慢，你想辦的業務辦不了，不辦你愛去哪去哪。這樣的態度和做派，讓人不禁要問：銀行不要客戶，要什麼？銀行沒有了客戶，還有什麼？

　　實際上，隨著民營銀行和互聯網金融的加快發展，一些銀行正在出現客戶分流的情況，某大行高管甚至感慨：銀行是“弱勢群體”。從資產規模來看，銀行動輒上萬億元甚至上十萬億元，很難看到其“弱勢”，但從傳統銀行的經營理念和服務水平來看，確實與客戶和市場的需求相差不小。金融改革推進，政策庇護不再，壟斷地位鬆動，各種創新理財紛至沓來，傳統銀行面臨的挑戰日益增多，如果束手無策自甘落伍，那真的離“弱勢”就不遠了。

　　特別是今年，金融改革行至深處，政策落實即在眼前：利率市場化改革就要完成“最后一躍”，存款利率今年會全面放開，利差保護的“藩籬”被實質性打破﹔5家試點民營銀行已經開業，今年上半年就將正式對外營業，全新的運營模式刷新了傳統銀行創新的內涵﹔存款保險制度即將實施，銀行走向市場，對其風險管理提出了更高要求……這些改革舉措將銀行一把推向市場，接受歷練。享受了多年政策優待的銀行業，如今一腳踏入市場，還得抓緊適應和學習，原有的優越感其實早應拋棄。

　　雖然經營壓力激增，但新的市場機會還是不斷涌現，改革利好為銀行業提供了新舞台。當前，“一帶一路”建設將推動更多企業“走出去”，而企業“走出去”自然離不開金融的大力支持，可以預見，“一帶一路”會為銀行業帶來大量的優質項目和新契機﹔人民幣國際化屢上新台階，伴隨人民幣“出海”，中國銀行業將更多地參與國際金融市場競爭和合作，逐步被國際市場和國外企業所認識、接納﹔自貿區逐步開設，區內金融改革創新不斷，銀行業在此有了一試身手的好機會，也將國內國外業務打通聯動……市場在關了一扇門的同時，也在為銀行業打開另一扇門，就看誰能順應這種變化，抓住新的市場機遇。

　　銀行讓人羨慕的好日子已經過去，利潤增幅進入個位數時代。改革不會止步，市場化方向不會變，銀行隻有適應這種變化，才能找到新機會。但適應和轉型並非僅僅是“高大上”的調整業務方向、開拓新的市場，更應當落實在點點滴滴的服務細節上。服務再小也不言小，映射的是銀行的心態和姿態。

　　《 人民日報 》（ 2015年04月20日 18 版）

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