程振伟：银行放房贷搭售保险违背房贷主旨

　　“售楼员说，要想优惠房贷利率，就得跟银行买保险产品，是不是不太合理？”8月9日上午，在百步亭社区某公司上班的凌先生向记者求助。经调查发现，武汉多家银行放房贷搭售保险，房贷利率最高可优惠10%，律师称涉嫌强制性销售。（8月12日荆楚网）

　　保险产品是为构筑有安全感的生活，然而武汉多家银行却强行植入这种“安全感”，这让人情何以堪？难道在房贷利率优惠的大杠杆下，我们就不得不虚与委蛇？换位思考来看，这也绝对非市场之福祉所在。

　　在公说婆说之前，我们先厘清银行的本身属性。在2011年3月，中国保监会和中国银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》中，我们可以解读到银行卖保险，是代卖，不是银行固有产品。

　　那么，银行提供房贷又是什么性质呢？房贷是银行的政策性职责。而且房贷利率是一项国家政策的晴雨表，它对应的国家基准利率为准绳，是事关市场重大走向，如果轻易地和所谓的保险产品一起捆绑营销，其落在地下的一地鸡毛，最终又有谁来收拾？

　　除了属性之说，那武汉这几家银行是否存在违规操作呢？放房贷时搭售保险，首先是违背了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》规定：银行业金融机构不得借贷搭售，不得在发放贷款或者以其他方式提供融资时，强制捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。也就是说有违背客户意愿强行销售之嫌。

　　其次，以捆绑保险之名，赋予高达10%的房贷利率优惠，显然是违背了银行的主要职责，我们要问，银行到底是关系民生的住房房贷重要，还是为了一己盈利的副业重要？要知道，银行的钱是老百姓的，银行管理人员说白了是替老百姓管理这些钱，而不是占有，为何老百姓需要用钱时，银行拿着老百姓的钱却做违背老百姓利益中饱一己私欲的事？

　　一些银行行长说，房贷是银行最不赚钱的业务之一，利率低，时间长，倒不如做其他业务钱来的快，赚的多。可是，银行提供社会公开产品的性质才是老百姓、企业主最大的期望，这也是中国经济保持活力，老百姓安居乐业的重要保障。忘记自身的公益职责，一味追求小我利益，势必与银行自身的存在价值背道而驰。总之，银行放房贷搭售保险违背房贷主旨，希望涉及银行出来给个说法。

　　稿源：荆楚网

(来源:荆楚网)