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意外险避开马路摔倒,也绕开了“扶不起”难题

倪恒虎

2013年12月25日13:24    来源:人民网-观点频道    手机看新闻

只需15元,北京的老年人就能购买一份意外伤害险,最高可获赔5万元。但是不少老人表示,保险范围有限,年纪大了最怕在马路上行走遇到点意外,但保险责任范围不包括这一情形。(12月25日《新京报》)

北京的老年人意外伤害险,因为费用低,不分户籍,一推出就受到社会各界的广泛赞誉,并且被寄予了解决“扶不起”难题的厚望。

然而,老年人走在大街上、马路上、在家受到意外伤害不在保险范围内,却又避开了老人摔倒无人敢扶的敏感区域。正如有老人所说的,年纪大了最怕在马路上行走遇到点意外。事实也是如此,老人摔倒讹人或者无人敢扶大多发生在大街上、马路上。如四川达州老太摔倒讹小学生,发生在达州城区正南花园附近;12月11日,宁波一的哥救人反遭讹,发生在马路上;2011年,武汉市88岁老人菜场门口摔倒无人扶窒息身亡等等,

老人在马路上、大街上摔倒,不仅路人“扶不起”,连保险公司也因为害怕“扶不起”而将之设为“禁区”。原因并不难理解,大街上、马路上人多车多,交通事故发生的概率高,老人行动缓慢,比年轻人更容易遭受交通事故。将马路上发生交通事故摔倒纳入保险范围,如果不追究第三方责任人的责任,会增加保险的负担。即使不将交通事故纳入其中,也难免会有老人在找不到肇事者的情况下,以摔倒为名揩意外伤害险的油。这对保险公司来说是难以承受之重。

家中摔倒之所以不被纳入保障范围,也是怕投保人“揩油”。因为不同于公共交通工具、公共服务场所、为老服务单位等安全指数较高的公共场所,在家摔倒保险公司在理赔时调查取证难度较大。

将马路上、大街上、家中摔倒排除在外,保险公司的风险少了许多,“扶不起”的面貌却没能较大改观。马路上老人摔倒,扶的潜在风险以及高成本并没有降低,扶还是不扶,还在纠结。原本指望保险扶起倒地老人的同时也扶起道德,但是现在看来,这招不太管用。

北京市老龄办称,在研究确定保险责任范围时,相关部门经过了充分调研和慎重评估。如果推出覆盖所有场所的保险产品,很容易产生理赔纠纷。将老人摔倒后纠纷最多的马路上、大街上摔倒排除在外,理赔纠纷是不容易产生了,可核心问题却也回避了。

其实,因为害怕理赔纠纷就干脆不碰,不是应有的态度。有纠纷完全可以去解决,绕开是最低级的做法。再说,很容易产生理赔纠纷,也只是坐而论道,并没有多少实际根据。都还没试行,怎么就知道纠纷多?

保险公司表示,今后将研究扩大保险责任范围和提高保障水平的可行性,进而开发保障更为全面的老年人保险产品。这种表态显示了一定的诚意,至少表明,未来还是有希望直面问题的。只是,希望不要让老人和公众等待太久。

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(责编:董晓伟、文松辉)

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