检察日报：退休才能提取暴露公积金制度之弊

　　中国社科院经济所研究员汪丽娜认为，越是买不起房的中低收入家庭，越难提取公积金，“公积金只能长期闲置在账户里，等待老了退休后提取”。公积金使用范围狭窄，几乎演变为养老金，有“劫贫济富”的嫌疑，她呼吁住房公积金制度应尽快改革，不要有违初衷(11月12日人民网)。

　　众所周知，银行卡给大家带来了便利，随用随取。而住房公积金卡却是个例外，卡里的钱虽是自己的，但取不出来。不过有人可以，只是取10万元公积金，中介要价4300元。而据知情人士透露，公积金套现的服务费，一般都在提取金额的10%，更高的甚至达25%。这说明公积金套现已形成了一个地下产业链，是一个近乎公开的产业。这不由让人产生疑惑。

　　疑惑一，“规矩”为谁而立?住房公积金设立初衷是帮助人们圆住房梦，设立之初就确定了一些规矩，对住房公积金的提取作了严格的限定。但随着公积金越聚越多，尤其是一些地方挪用住房公积金事件的曝光，公众对公积金的使用与运作产生了质疑。当今社会，资金意味着效益，大量公积金的受益者该是谁?而个人公积金的每年利息却微乎其微，利益的巨大溢差又流向了哪里?这似乎都是一笔糊涂账。公积金的管理者俨然以所有者自居，坐收渔利。同时，在公积金贷款额度上透明度也不高，存在厚此薄彼的现象，有些地方内部有人就可以多贷，没有人则一板一眼。可见，这规矩都是针对公积金缴纳者的，却留给公积金管理者很大的自由度与空间。

　　疑惑二，我的钱为何不能我做主?既然有人能把住房公积金套现，那就说明住房公积金提取的管理存在漏洞。这暴露了禁止提取住房公积金制度的不足:一，自己的钱自己取不了，别人却可以造假套现;二，有人得心应手，“水深”之处是腐败。目前在多家银行都可进行房贷的情况下，仍固守这一制度，就显得不合时宜。若一个人一辈子不买房，到退休才能领取公积金，那其长期躺在银行“睡大觉”的公积金为谁服务了?对公积金拥有者而言不够公平。因此，应改革公积金管理制度，侧重利益引导，将个人公积金提取自由权交给个人，“留”要让人感到有利可图。这既是遏制公积金套现之弊的治本之策，也可激活公积金运作、使用这潭“死水”。

　　针对住房公积金存在的一些问题，笔者认为，不如将现有的住房公积金管理部门转化为“皮包公司”，即其只负责各单位的如期如数缴纳，到账后提取与留存全凭个人。当然，在这过程中管理部门也可积极而为，用创新的思维创建新的机制，吸引大家留存公积金。少了强迫与捆绑，有的是自由和互惠，那定是一道独特的亮丽风景线。