人民日报理财参谋：境外巧刷卡

　　出国留学、出境游、海淘……如今在境外购物消费，大多数人会使用信用卡。信用卡种类繁多，优势各不一样，如何根据自己的使用地点和消费习惯选择合适的信用卡，成为精打细算的消费者不得不考虑的问题。

　　根据使用地点的不同，信用卡的选择各不相同。一般来说，消费者当时实际消费的币种与信用卡结算币种不同时，国际卡组织会向发卡银行收取一笔货币中间转换手续费，被称为外汇兑换手续费。通常发卡银行会向持卡人收取这笔费用，但在账单中不会单独列出，所以很多持卡人并没有注意到。如果选择当地币种的信用卡，就能直接省去这部分外币兑换手续费。如使用中国银行的招财猫信用卡在日本消费，就能直接以日元结算、兑换，节省汇兑费用。

　　外币消费是否也能像人民币一样分期还款？据介绍，目前部分银行的外币账户也可以在免息期内申请分期还款，主要针对单笔消费达到一定金额的，银行会根据不同的分期金额或是期数长短收取一定的手续费。但有些银行外币账户分期需要在消费前申请，申请及时生效，之后每一笔消费都会被分为12期，每期收取交易金额相当比例的手续费。

　　信用卡外币账户还款与人民币还款方式有所不同。持卡人可在柜面直接存入外币或是进行人民币购汇还款。直接存入外币还款的，为了避免汇率波动带来的不确定性，可以提前购汇、锁定汇率。若绑定借记卡自动购汇还款，则需要了解是否会将人民币存款自动购汇归还外币欠款，以及还款时人民币账户优先还是外币账户优先，确保外币账户及时还款。

　　《 人民日报 》（ 2013年07月29日 18 版）