人民日报理财参谋：善用银行卡“容时容差”还款

　　目前各家银行对于“容时容差”政策的解释并不一致，消费者需要向自己的开户银行咨询清楚具体规定

　　很多消费者在“喜刷刷”信用卡之后，由于忘记及时还款，产生了高额的罚息，而且还在个人征信记录上留下“污点”，甚至出现过罚息滚雪球式增长、远超本金的极端个例。

　　实行银行卡“容时容差”还款后，这样的情况在很大程度上就能得以避免。据中国银行业协会公布的修订版《中国银行卡行业自律公约》，从今年7月1日开始，各银行应向信用卡持卡人提供容时和容差服务。“容时服务”是指为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。“容差服务”是指如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（一般为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款。

　　可见，银行卡“容时容差”还款为持卡者提供了更多方便，使其不再为一时大意而产生不必要的损失。然而，理财专家提醒，目前各家银行对于这一政策的解释并不一致，消费者需要向自己的开户银行咨询清楚具体规定。对于“容时”这一政策，有银行执行“宽限期3天”，且包含最后还款日，持卡人实际上只有2天的宽限期；有的银行还款宽限期则是灵活机动的，持卡人可根据情况自行选择；还有银行规定，持卡人出现无法在还款日还款的情况时，需要向客服申请宽限期服务。

　　在“容差”方面，各银行标准也有很大差异，多数银行为10元，有的银行则取消了全额罚息，实行分段计息，收取未还款部分利息。有的银行额度比较宽容，规定的未还金额为小于等于100元。

　　专家提醒，“容时容差”只应是备不时之需。从个人使用习惯上讲，关注自己每个月的账单，按时足额还款，可以避免不必要的麻烦手续，也才能确保自己的信用记录不受影响。 

　　《 人民日报 》（ 2013年07月22日 18 版）