燕赵晚报：信用卡咋成了“信用陷阱”

　　“我几年前办了张卡，额度才10元， 5年没用过，银行却说我欠费1200元，我能怎么办？”姜先生近日到银行办理贷款业务的时候却被告知“信用记录有问题”。对此，法律人士提醒市民，储户在办理信用卡时，最好事前弄清银行对于不同信用卡的细则和规定，办理信用卡之后，如果不经常使用，最好及时注销，以免产生不必要的欠费。（3月18日《经济信息时报》）

　　类似个案不胜枚举，卡哪怕从没用过，若干年后也产生一笔不小的费用，这些费用主要是年费及滞纳金，而滞纳金的算法类似于“驴打滚”，所以才有5年发生欠费1200元的事。通常，在信用消费关系中，消费者一般都不具备知情权。如果消费者知晓信用额度仅仅10元，又有几人愿意办卡？如果知道欠费规则的后果如此严重，又有谁会办理此类业务？而且，类似的信用卡多是银行业务人员求消费者办理，有的把信用卡的好处吹上了天，信用风险却只字不提。而与办卡时相比，“售后”的服务又在哪里？一张卡发生了欠费，一过数年，连只字的信息都没有。这样的服务显然难逃欺诈的嫌疑，如此信用卡欠费，相当程度是银行给消费者挖下的信用陷阱。

　　银行之所以如此，大抵是当下银行垄断地位所致，其不仅享有不对等规则制定的话语权，还享有特定规则的执行权，譬如“信用黑名单”。消费者欠小费不怕你不还，一者“驴打滚”的数理逻辑，可以坐地生财；二者信贷消费越来越成为现代社会的生活方式，终究逃不出银行的“五指山”。

　　类似的问题，基于个案的处理没有实质意义，基于消费上法律的提醒也是一种妥协。要打破这样的尴尬，一方面应推动金融体制改革，加快市场化步伐，用有序的竞争推动规则公平的归位；另一方面应提高消费者的法律地位，开放更广泛层面的维权通道。诸如类似的信用陷阱，应当采取公益诉讼的方式，释放消费者的话语权，在法律的框架内进行协商和对话，给规则打补丁，并形成一揽子解决方案。更重要的是银行业也应真正从消费者的利益出发，站在服务的角度设计和执行规则，用便利与诚信取信于民。