保險竟然可以隨便退？“任意險種無條件全額退保”“專業團隊指導，一對一跟單”……近期，一些所謂“代理退保”的廣告頻繁出現，令不少人尤其是老年人受騙。不法分子以“代理退保”等名義，通過詆毀保險產品、承諾更高收益等手段，誘導消費者惡意投訴或舉報保險機構進行退保，以此收取高額手續費，甚至侵佔退保資金，逐漸形成一條黑色產業鏈。

購買保險產品后退保，是投保人的合法權利，也是契約框架下正常的保險消費行為。然而，諸如“無條件全額退保”“代理退保”等黑產話術，噱頭天花亂墜，背地裡干的卻是慫恿投保人肆意毀約、違規違法纏鬧、牟取非法利益的勾當。和此前金融領域被曝光的“反催收聯盟”一樣，“代理退保”到了必須下更大力氣懲治的時候了。

暫且不論“代理退保”對行業生態和市場秩序造成的損害，隻從消費者個人角度來看，輕信“代理退保”，風險就十分巨大。一者，將個人身份信息、保險合同等敏感信息交給“代理者”，面臨個人信息泄露甚至被冒名貸款等風險﹔二者，“代理退保”黑產背后，多是早已設計好的牟利套路，消費者很容易被繼續誘導“退舊買新”，購買所謂“高收益”理財產品，在所謂“退保”中遭遇“保險保障真空”。更重要的是，“全額退保”想要成真，委托人大多不得不配合代理方偽造証據、提供虛假信息等，以投訴、舉報或誣告為手段，這在無形之中就成為了“幫凶”，嚴重者更可能會被對方利用實施網絡犯罪。

近些年來，監管部門也一直在對“代理退保”強力打擊。2022年10月，公安部、原銀保監會、市場監管總局三部委聯合下發《關於整治代理退保黑產亂象的通知》，部署專項整治行動。多地警方也紛紛下發《“代理退保”黑產犯罪線索》的提示或通知，收緊打擊之網。日前，2023年“7.8全國保險公眾宣傳日”期間，中國保險行業協會與相關媒體舉行了以“整治‘代理退保’黑產，保護消費者權益”為主題的對話活動。顯然，攜手打擊治理“代理退保”黑產，已經是廣泛而清晰的社會共識。

值得注意的是，在強力打擊之下，其違法手段也越來越隱蔽，與幾年前野蠻生長階段相比，如今的“代理退保”黑產，有著更完整的操作流程和上下游鏈條。例如，有的不法分子自己不露頭，而是廣泛發展所謂的“下線代理”﹔有的以所謂“保單維權說明會”“專業培訓會”等名義誘引消費者上當。因此，對“代理退保”黑產的打擊治理，需要持續“給藥”，久久為功。

黑產有新變化，打擊治理也要直面新形勢，拿出新智慧。金融、公安、司法等部門要繼續攜手合作，對“代理退保”黑產及其變種始終保持高壓打擊態勢。行業協會組織、企業主體和相關機構要運用好新技術手段，精准篩查“代理退保”相關線索，及時移交相關部門處理。此外，監管部門也不妨在督促行業企業持續提升退保服務質量、投訴效率的同時，精准鑒別對保險企業的正常投訴、不正常投訴、惡意投訴等情形，維護好企業合法正當利益和市場健康生態。

“代理退保”黑產暗涌，鏈條上下沒有誰是贏家。黑產每多一秒鐘招搖撞騙，就多一些個人和企業遭受損失。強化聯動，嚴厲打擊，升級治理，是全力斬斷“代理退保”黑產的必須，也是維護好各方合法利益的保障。

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