加強信用信息歸集共享，破解銀企信息不對稱，從這一角度切入有效施策，有望更大力度地緩解融資難融資貴，進而提高金融服務實體經濟的質效

一家小微企業按照傳統流程申請貸款，遇到不少困難，而在地方綜合金融服務平台上發布需求后，很快就有幾家銀行伸出了援手，企業可以從容選擇。前段時間在地方調研採訪，聽到的這個故事讓人印象深刻。是什麼因素有如此大的力量，讓小微企業也成了銀行的“香餑餑”？答案其實並不復雜：更加充分的信息。

金融市場從某種角度說，就是信用市場。在金融領域，信息的價值非常之大，其是不是足夠充分和透明，對市場運行會產生明顯影響。如果存在信息不對稱，為了尋找可靠的交易方，市場參與者就要付出很大的鑒別和尋找成本，甚至會導致交易無法實現。長期以來，中小微企業貸款難、貸款貴備受關注，事實上，這也是世界性難題。之所以會出現這樣的難題，小微企業財務數據不完整，與銀行打交道時存在較突出的信息不對稱，是重要原因之一。

近日，國家發改委、銀保監會等部門表示，要通過加強信用信息歸集共享，破解銀企信息不對稱問題，督促和引導金融機構加大對中小微企業信用貸款的支持力度。這抓住了當前中小微企業信貸中的關鍵症結之一，從這一角度切入有效施策，有望更大力度地緩解融資難融資貴，進而提高金融服務實體經濟的質效。

破解信息不對稱，有助於化解融資難。銀行的資金來自於儲戶的存款，防范風險、確保資金安全，是銀行的生命線。銀行之所以偏愛大企業，就是因為大企業的信用風險相對較小，又有大量抵押物，小微企業則大多不具備這樣的條件。如果通過一整套機制，讓小微企業的信用也得到充分展現，守信者被獎勵，失信者被懲戒，不僅有利於促進全社會形成誠實守信之風，銀行也更願意給小微企業發放貸款，“嫌小愛大”的偏好很大程度上就會得到扭轉。

破解信息不對稱，有助於化解融資貴。小微企業的單筆貸款額往往不大，但無論是大企業還是小企業，銀行獲取信息所付出的成本卻相差不大。兩相比較，小微企業的融資自然就要貴不少。如果通過公共服務渠道，幫助銀行以很小的成本獲取企業信息，銀行就能因此提高經營效率，並為降低企業融資成本贏得空間。

應當說，近年來大數據、互聯網技術的飛速發展，已為破解銀企信息不對稱創造了很好的條件。有了這些技術的支撐，銀行能夠構建起自己的客戶信用信息數據庫，也能更有效地處理各類外部信息。我們看到，包括國有大銀行在內，已有很多銀行在這方面進行了探索，小微企業信貸的風險防范機制取得了很大進展。

從現實角度看，破解信息不對稱，重點和難點在於消除“信息孤島”。經過多年信息化建設，相關政府部門及一些商業機構都已經積累了不少信用數據，然而，如果這些數據處於零散、分割、封閉的狀態，就難以為企業完整“畫像”，信息不對稱的溝壑也不能真正消弭。這需要各方跳出局部視野，拆除數據“壁壘”，讓企業信息成為可以分享的公共資源。有了統一、完整的社會信用信息共享體系做支撐，並建立起健全的評價體系，銀企之間的信息對接就更加通暢，並有力助推小微企業融資難融資貴的有效解決。

《 人民日報 》（ 2019年11月11日 18 版）

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