堂吉伟德：减少银行收费既要减存量更要防增量

　　作者：堂吉伟德

　　今年2月发布的《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》将从今日起执行。根据新规，个人跨行柜台转账汇款手续费等13项客户普遍使用的银行基础服务将实行政府指导价或政府定价。计算起来普通用户一年最多可减少上百元手续费用支出。（8月1日大河报）

　　账户服务费、银行卡年费、异地存取款费、跨行存取款费、短信提醒费等，根据银行业协会2011年公布的数据，银行业各类服务项目共计1076项，其中收费项目850项。这其间，不乏“信用卡百元欠费过十几日变千元”、“打印96页对账单收费4200元”、“同种服务收费相差数倍”等极端例子。

　　除了收费的不透明、收费项目多、服务差之外，更重要的是收费标准不统一，随意性大，缺乏相应有依据，使得其成为事实上的“法外之地”，在这种情况下，出台《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，给银行收费编织了一个制度笼子，既可以实现让银行按标准收取，又可以为消费维权提供依据，同时新规明确减少了诸多收费项目，这实现了现有收费的存量控制，可以为银行客户带来实实在在的利好，对于从根本上遏制银行收费乱象，减轻公众负担具有极为重要的作用。

　　然而从现实情况来看，银行收费的泛滥成灾，除了缺乏相应的标准和制度之外，更在于现有的措施和办法，存在“关了前门却开了后门”的短板。一方面在减存量上不遗余力，比如就银行收费的问题，相关部门先后开展了多轮的清理和调查，并对部分项目也进行了控制与调整。早在2010年，银监会下发了要求商业银行进一步规范服务收费行为的通知，要求银行立即开展服务项目的清理工作，对违反规定的收费项目，要立即停止收费。2011年，银监会、央行与国家发改委还联合下发通知，要求自当年7月1日起免除人民币个人账户的十一类三十四项服务收费。

　　2003年出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》中，明确银行收费项目仅300多种，但在“商业银行自行制定和调整”这一规定之下，又出现了洞门大开的暗窗，导致在减少收费项目时，又新增了更多的收费项目，结果收费总量不降反升，客户负担也日益严重。故而，对于银行收费的约束，除了基础服务的政府指导价或政府定价外，对于其他新增服务收费也必须经过严格的成本核算和审批，并实行总量控制与限制，挤掉其间不合理的成分，防止其过度增长和负担转嫁。同时，对于违反相关价格法的行为，应当依法给予相应的处罚，以此有效遏制其增加收费的冲动。

　　当然，杜绝银行乱收费的根本还在于更为充分的市场化，只有打破其行业垄断实现充分竞争，用户真正成为上帝之后，失衡的地位会得到矫正，用户的权利才会获得保障。

(来源:齐鲁网)