人民網評：“銀行存款變保險”誠何以信情何以堪

近日，一篇“農民25萬存款被劃為保險隻剩1元 妻子無錢治病去世”的文章引發輿論關注。文章稱，2010年8月，50歲的農民士中（化名）和愛人一起來到所在地區的一家銀行存入了25萬元。在辦理完手續后，銀行工作人員還贈送他們一份“貓抓狗咬”保險，稱如發生意外，可得到醫藥費等補償。今年5月，士中的愛人因身患疾病急需用錢，但25萬元存款在6年前就被自動劃為分紅型保險，銀行賬戶裡隻剩1元。幾經周折后，士中最終得到了29萬4000元和7000余元的補償。

單純從金額上看，與6年前存進銀行的錢數相比，客戶的確實現了本金的“保值增值”。但要看到，這種“存款變保險”后面隱藏的嚴重問題和巨大風險。銀行擅作主張捆綁銷售，且不明白告知甚至欺騙客戶，不僅違反銀行業規定，也侵犯了客戶的知情權﹔銀行偏離主業的歪風邪氣，反讓客戶“無辜躺槍”，如沒到期取出損失大，要提前正常取錢還要花費諸多心血去維權，侵害了客戶的核心利益﹔而最令人心痛的，是士中“望錢欲穿”給妻子治病，卻無奈有錢不能及時拿到，最終收獲“錢來了，人沒了”的苦痛。

事實上，類似“存款變保險”的事例並不少見，某種程度上，甚至早已成了某些銀行“躺著賺錢”的把戲。2007年，人民網就刊發熱線新聞，安徽滁州市來安縣一村民去農業銀行儲蓄所存錢，營業員卻給他辦了一份保險﹔2013年，媒體曝光河南正陽縣有10多戶農民的存款變成保險﹔2014年，山東媒體也報道了“兩萬‘存’三年，才知是保險”、“10萬‘存’成保險，強退要損失三萬多”等消息。可見，“存款變保險”的把戲，不僅在多地各類銀行較為普遍地存在，而且長期以來，根本就沒有得到禁絕。

之所以出現“存款變保險”的亂象，原因也許多種多樣。比如，一些存款人對金融產品和金融風險的防范辨別意識差、警惕性不足，對銀行過於信任﹔又比如，一些金融機構出於天生的逐利本性，不顧服務成色和企業形象，屢屢突破職業規范底線，將存款和保險“捆綁銷售”，並且未對存款人履行相應的告知和提醒義務﹔再如，一些銀行故意趁著信息不對稱、監管有盲區等因素，玩弄“障眼法”和“騰挪法”，對存款人利誘忽悠，將金融風險轉嫁到“上帝”身上。毫無疑問，在現實裡，后兩種原因更為普遍。症狀是銀行偏離主業、不顧節操地逐利、不遵紀守法違規運作，表象是一些銀行窗口工作人員內外勾結、坑蒙拐騙、欺上瞞下的亂象，再加上監管力量的不夠強硬和全覆蓋，類似亂象就野蠻生長。

摸准病灶，才能精准下藥。回望這幾年的輿論場，不少代表委員都曾對狠剎“存款變保險”提出建議，遺憾的是，出於種種原因，起色並不太大。就在年初的全國“兩會”上，中國銀監會主席尚福林表示，今年年底前，銀監會要求主要的、有條件的商業銀行要全面推開理財產品“雙錄”（銷售過程錄音錄像同步監控）。目前，距離年底僅剩半月，各地主管部門理應主動扛起責任，打起十二分精神，真正將規定要求抓實抓細，把規范和制度落實到每一個銀行從業者的頭上。

當然，狠剎銀行業亂象，不能僅僅依賴於“雙錄”。最根本的，是要高度保障客戶權益，暢通客戶投訴渠道，並加強日常監管和問責的制度力量。隻要在執法巡查和舉報受理中發現一起違規案例，就要嚴肅處理殺一儆百。以高壓態勢才能倒逼銀行等金融機構自身承擔起更大的社會責任，從內部培訓、職業管理、規范操作等環節提升服務品質。所謂外部監管治標，內部“醒悟”治本。隻有銀行等金融機構自身“良心發現”，“知恥而后勇”，存款變保險等金融亂象的禁絕才能事半功倍。

一句話，無論哪個時候，銀行都要干干淨淨掙錢、誠實守信經營、全心全意服務。尤其是在金融競爭白熱化的當下，倘若再企圖靠那些歪門邪道、小坑小騙的伎倆賺錢，就隻會搬起石頭砸自己的腳，遭到客戶的詬病與拋棄。