法制日報：用法治填平預付卡消費陷阱

　　目前,在餐飲、美發、美容、健身等行業,預付卡消費幾乎成為標配。記者調查發現,有些商家涉嫌變相融資、非法集資,甚至卷款跑路。廣東省消委會的統計數據顯示,廣東省預付卡投訴案件從2013年的3131件增加到2015年的7195件,翻了一倍多(7月4日《人民日報》)。

　　預付卡消費本來是個好東西,若能善加利用,可以讓消費者與商家實現雙贏。對消費者而言,預付卡消費可以享受較大的價格折扣,而且比現金消費更加安全方便,可以降低交易成本和風險﹔對商家而言,預付卡可以鎖定消費,穩定客戶人群,而且可以迅速聚攏資金,擴大業務規模。另外,從經濟發展的角度看,預付卡有利於刺激消費——消費者用預付卡消費時,卡上數字減少不像掏現金那樣心疼,消費節制力會有所降低,這和信用卡消費異曲同工。正因如此,近年來全球預付卡市場呈現爆發式增長,已經成為一種主流的消費方式。

　　然而,好經就怕被念歪,眼下的預付卡消費市場,怎一個“亂”字了得。最讓消費者頭痛的亂象有三:一是商家誘導消費者買卡充值時,口舌如簧,吹得天花亂墜,而一旦消費者掏了腰包,才真切感受到什麼叫“買的沒有賣的精”,各種消費陷阱讓人防不勝防。二是當消費者對商家的服務不滿意時,退卡幾乎是一種奢望,欲罷不能。三是有的商家索性玩失蹤,一跑了之,讓消費者預付卡裡的錢打了水漂。

　　從法律的角度看,第一種情形涉嫌消費欺詐,第二種情形涉嫌強制消費,第三種情形已不是一般的消費糾紛,而是涉嫌詐騙,觸犯刑律。但由於我國現行法律對預付卡市場規范不嚴不細,加上執法疲軟,致使消費者往往維權無門,違法商家受不到應有懲處。這無疑又反過來縱容一些商家膽大妄為,變著花樣坑害消費者﹔而權益經常遭受損害的消費者,不敢放心使用預付卡,有些人甚至拒絕這種消費方式。種種亂象阻礙了預付卡市場的發展壯大,乃至陷入惡性循環。

　　預付卡市場的種種消費陷阱,靠什麼來填平?商家的道德自律顯然靠不住,消費者睜大眼睛固然重要,但人們畢竟沒有火眼金睛。填平預付卡市場的消費陷阱,根本上還得靠法治,唯有法治才能為預付卡消費保駕護航。

　　一方面要完善立法,用法律法規對預付卡消費的各種環節進行規范。譬如保証消費者辦卡自願、退卡自由,尤其是退卡自由,不管商家有多少花招,隻要消費者擁有無條件退卡的法定權利,就能有效倒逼商家誠信經營,實現“良幣驅逐劣幣”。

　　另一方面要加強執法,用嚴格監管和責任追究制約商家,為消費者撐腰。譬如可考慮實行預付卡報備制度,對商家訂立的預付卡消費合同進行合法性、公平性檢查,從源頭上進行把關。再譬如,探索採用信用監管、推行先行賠付等手段,積極受理消費者的投訴﹔至於有些商家卷錢跑路,則應以詐騙罪追究其刑事責任,決不能姑息。

　　毫無疑問,隻有消費者的權益得到切實維護,預付卡市場才能發展壯大,才能為提振消費、促進經濟增長助上一臂之力。