保险竟然可以随便退？“任意险种无条件全额退保”“专业团队指导，一对一跟单”……近期，一些所谓“代理退保”的广告频繁出现，令不少人尤其是老年人受骗。不法分子以“代理退保”等名义，通过诋毁保险产品、承诺更高收益等手段，诱导消费者恶意投诉或举报保险机构进行退保，以此收取高额手续费，甚至侵占退保资金，逐渐形成一条黑色产业链。

购买保险产品后退保，是投保人的合法权利，也是契约框架下正常的保险消费行为。然而，诸如“无条件全额退保”“代理退保”等黑产话术，噱头天花乱坠，背地里干的却是怂恿投保人肆意毁约、违规违法缠闹、牟取非法利益的勾当。和此前金融领域被曝光的“反催收联盟”一样，“代理退保”到了必须下更大力气惩治的时候了。

暂且不论“代理退保”对行业生态和市场秩序造成的损害，只从消费者个人角度来看，轻信“代理退保”，风险就十分巨大。一者，将个人身份信息、保险合同等敏感信息交给“代理者”，面临个人信息泄露甚至被冒名贷款等风险；二者，“代理退保”黑产背后，多是早已设计好的牟利套路，消费者很容易被继续诱导“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，在所谓“退保”中遭遇“保险保障真空”。更重要的是，“全额退保”想要成真，委托人大多不得不配合代理方伪造证据、提供虚假信息等，以投诉、举报或诬告为手段，这在无形之中就成为了“帮凶”，严重者更可能会被对方利用实施网络犯罪。

近些年来，监管部门也一直在对“代理退保”强力打击。2022年10月，公安部、原银保监会、市场监管总局三部委联合下发《关于整治代理退保黑产乱象的通知》，部署专项整治行动。多地警方也纷纷下发《“代理退保”黑产犯罪线索》的提示或通知，收紧打击之网。日前，2023年“7.8全国保险公众宣传日”期间，中国保险行业协会与相关媒体举行了以“整治‘代理退保’黑产，保护消费者权益”为主题的对话活动。显然，携手打击治理“代理退保”黑产，已经是广泛而清晰的社会共识。

值得注意的是，在强力打击之下，其违法手段也越来越隐蔽，与几年前野蛮生长阶段相比，如今的“代理退保”黑产，有着更完整的操作流程和上下游链条。例如，有的不法分子自己不露头，而是广泛发展所谓的“下线代理”；有的以所谓“保单维权说明会”“专业培训会”等名义诱引消费者上当。因此，对“代理退保”黑产的打击治理，需要持续“给药”，久久为功。

黑产有新变化，打击治理也要直面新形势，拿出新智慧。金融、公安、司法等部门要继续携手合作，对“代理退保”黑产及其变种始终保持高压打击态势。行业协会组织、企业主体和相关机构要运用好新技术手段，精准筛查“代理退保”相关线索，及时移交相关部门处理。此外，监管部门也不妨在督促行业企业持续提升退保服务质量、投诉效率的同时，精准鉴别对保险企业的正常投诉、不正常投诉、恶意投诉等情形，维护好企业合法正当利益和市场健康生态。

“代理退保”黑产暗涌，链条上下没有谁是赢家。黑产每多一秒钟招摇撞骗，就多一些个人和企业遭受损失。强化联动，严厉打击，升级治理，是全力斩断“代理退保”黑产的必须，也是维护好各方合法利益的保障。

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