近日，财政部、农业农村部、银保监会三部门印发《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》，这两类保险试点扩面提标，将逐步覆盖到13个粮食主产省份的全部产粮大县。

“中国人的饭碗任何时候都要牢牢端在自己手上”，稻谷、小麦、玉米这三大粮食作物是我们国家的主要农作物，也是老百姓饭碗里的主要粮食品种。只有为更多农户消除种粮的后顾之忧，全面提高种粮积极性，我们才能端稳饭碗，更好地保障国家粮食安全。此次针对三大主粮农业保险政策的扩面提标，从目标、框架到细节，处处凸显了我国农业保险服务农户的高质量。

高质量体现在以农民利益为先，让更多农户实实在在享受到政策红利。

保障水平高。此次扩面的两个险种保障水平最高均可达相应品种种植收入的80%，大大超过了传统的直接物化成本保险最高40%的保障水平，极大地稳定了投保农户种粮收入预期。

责任范围广。完全成本保险的保险责任涵盖当地主要的自然灾害、重大病虫害和意外事故等；种植收入保险的保险责任涵盖农产品价格、产量波动导致的收入损失，保险责任范围设置相当广泛，基本解决了农民种粮的后顾之忧。

覆盖群体广。此次扩大政策实施范围，契合了新型经营主体的风险保障需求，将适度规模经营农户和小农户都纳入了保障范围，惠及全体农户。

更值得一提的亮点是保费让利多。保费收得高，农民不愿买，因此一直以来，财政部要求农业保险业务要坚持“保本微利”原则。此次政策规定，承保机构经营成本的综合费用率不得高于20%，也就是说，要把更多的资金用来向农户支付赔款。根据财政部介绍，从近几年看，农业保险的综合费用率实际是23%左右。按2020年我国农业保险的保费规模815亿元测算，综合费率每下降1个点，就相当于向农户让利8亿元。

高质量体现在资金使用精准高效，让有限的资金撬动更大的效用。

农业“靠天吃饭”，农业保险的保险费率不能太高，但出险概率较高，如果没有中央财政的支持很难持续。这些年，中央财政不断加大对农业保险的支持力度，推动我国成为全球农业保险保费规模最大的国家，同时财政资金发挥了“四两拨千斤”的作用，杠杆效应明显。2020年，中央财政拨付农业保险保费补贴资金285.39亿元，为1.89亿户次农户提供风险保障4.13万亿元，中央财政补贴资金使用效果放大145倍。同时，与普遍性地发救灾款不同，农业保险有的放矢，谁受灾，赔付谁，防止了吃大锅饭，让资金分配更精准更公平。

此外，农业保险还能与农村信贷一起，发挥协同效应。农户投保后，信用等级提高了，贷款更容易，用于农业保险的资金不仅有效提升了农户抵御风险的能力，还缓解了农村融资难、融资贵的问题，实现了“1+1>2”的效果。

可以说，我国农业保险工作正在高质量发展道路上稳步前行。但客观来说，仍然存在不少短板。农业保险保费规模虽然全球最大，但农业保险政策的覆盖面仍相对较低，保险服务支撑系统特别是数据信息支撑能力还不够，承保机构服务基层的能力还需要进一步提高。

现代农业越发展，规模化程度越高，金融保险越重要。加强对农业保险的支持力度、加强农业保险的基础设施建设、畅通农业保险服务的“最后一公里”，更多农业保险政策、更多提质增效的创新值得期待！

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