北京晨报：硬币兑换难在哪里

　　表面上的“服务缺位”，暴露的恰是管理上的弱化。虽然《中华人民共和国人民币管理条例》等法规，对银行“理应兑换”的义务进行了明确，却没有规定“不履行的处理办法”，有要求没有罚则，导致维权缺乏依据。

　　家里有好几百斤硬币，银行不给兑换，真不知道怎么办了。“前天,新快报收到广州白云区一农贸市场一名档主阿文(化名)的求助,他表示自己每天开档收到的钱大多都是1元和5角的硬币,然而,当他打算将600多斤硬币拿去银行兑换时,所咨询的银行网点却都不愿意接收,原因是人工清点效率低下,无法完成如此大数额的硬币清点工作。（《新快报》10月12日）

　　银行拒收大量小额硬币的做法，虽然备受诟病，却难以得到根治。单纯从清点硬币的工作量而言，上百斤甚至几百斤的硬币，确实成了银行极大的负担，也会打破其工作节奏。不过，从法律的角度来说，对硬币的兑换则属于其“无以推脱的责任”。

　　根据《银行法》和《人民币管理条例》规定，人民币是我国的法定货币，任何单位和个人不得拒收。《中华人民共和国人民币管理条例》规定，兑换钱币属于“人民币券别调剂业务”，办理人民币存取款业务的金融机构应当根据合理需要的原则，办理人民币券别调剂业务。《储蓄管理条例》也规定，储蓄机构必须方便储户、保护储户合法权益。相关主管部门在作出解释之时，同样也指出“拒存零钱违规”，同时为了减少银行的成本，《商业银行服务价格管理暂行办法》还允许银行收取一定的“点零费”。

　　提着数量沉重的硬币在各银行间奔波，这样的场景想想都令人心酸。表面上的“服务缺位”，暴露的恰是管理上的弱化。虽然《中华人民共和国人民币管理条例》等法规，对银行“理应兑换”的义务进行了明确，却没有规定“不履行的处理办法”，有要求没有罚则，导致维权缺乏依据。虽然用户在被拒之后，可以向人民银行或者银监机构投诉，然而其实际效果可能差强人意。假若对硬币兑换遭拒的行为，也像医疗机构“拒绝救治”一样，会承担巨大的行政成本和赔偿责任，“首问责任”之下，银行就不会为了怕麻烦而拒人于门外，无视顾客的基本权利和法定责任。

　　从这一点来说，银行服务的缺位，本质上还是监督和制约机制的不足，给了银行逃避责任的空间，也使得消费维权变得困难。虽然零辅币兑换比较麻烦，却并非没有提升效率的解决通道，一是实行预约制，让用户和银行都有一个缓冲的空间；二是增设先进的自助硬币存取款机，可以在方便用户的同时，也给银行的业务量松绑。