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人民日报:维护信用,银行还得更贴心

刘  畅
2015年02月06日09:28 | 来源:人民网-人民日报
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  建设征信体系是为了让人们更诚信,惩戒只是手段而非目的,有效地引导才能事半功倍。培养守信习惯,银行可以是最好的教练

  

  朋友要买房,去银行贷款,暗喜赶上了好时候,首套房贷利率能打折。不料,根据银行需要的近五年征信报告,她有12次逾期还款记录,贷款利率不仅没有折扣,还上调了1%,贷了100万元30年还清,每月要多还100多元。

  钱虽不多,朋友却颇感憋闷。若非买房,她还不知自己竟“劣迹斑斑”。彼时,作为学生,她对信用、时间都没啥概念,卡片又多,或许稀里糊涂就弄混了日期金额。有了这次教训,朋友逢人就说,一定要重视信用记录啊,切莫大意。

  朋友情况并非个例。近些年,信用卡迅速普及,而据2014年的一份调查显示,15.59%的信用卡使用者有过不良记录。

  在这里,我们最应先提醒大家,信用为上,一定要增强保护意识、小心呵护。但是,换一个角度看,转变观念是不是只能全凭自觉呢?答案值得商榷。从社会层面讲,一方面,要有制度护航,抑恶扬善,让失信者处处受限。另一方面,作为信用服务的提供者,银行也可以更人性化、更体贴。

  在朋友的征信报告里,有几次只欠了几角钱,对这样的非恶意欠款,银行并未对她进行事后提醒。所幸,2013年央行已出台通知,信用卡还款可以“容时容差”,即超过还款期数日,或在一定范围内还款额度不足均可视作正常还款。可是,搜索一下媒体报道,当前用户对银行不能及时提醒的抱怨仍为数不少。

  按理说,作为债主的银行本应更加上心,但事实上银行看似“任性”了些。不过,这样“任性”的好日子可能不多了。1月18日,深圳前海微众银行试营业,而更多的银行正在加入服务大军。老百姓选择多了,自然得货比三家。试想一下,若一次疏忽,就会收到温馨提醒,详解信用污点可能带来的危害,没准还“亲、亲”地询问哪里不便,你是不是会更愿使用这样的信用管家服务?再次失信的可能性是否也会大大下降呢?

  建设征信体系是为了让人们更诚信,惩戒只是手段而非目的,有效地引导才能事半功倍。养成守信习惯,银行可以是最好的教练。商业社会下,基于“理性经济人”的假设,人们充分知晓了信息,就能做出对自己最有利的决策。政府用制度搭好利弊天平,银行则应该回归“中介”的本质,传递信息,帮客户最全面、真实地了解状况。唯有此,客户才能做出最优抉择,个体增益,社会价值也能整体优化。


  《 人民日报 》( 2015年02月06日 10 版)

(责编:王倩、文松辉)

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