新论:从“宰羊取钞”看农村金融改革的重要

■ 冯镐京

2008年10月10日09:18  来源:人民网-观点频道

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  改革开放30年来,我国农村发生了天翻地覆的变化,农民的“钱袋子”鼓起来了,他们希望有安全便捷的银行机构来服务。特别是农村经济的发展和规模扩大,这种金融借贷需求就变得越发强烈。

  前些天,我们在黄土高原的陕北调研得知,靖边县出现过一件“宰羊取钞”的伤心事,就是当地一个农民保管着集体的10万元现金,怕钱放在家遭遇不测,就把这些钞票包在塑料袋里全部埋到自家院子里的羊圈中。不料,一天他和妻子下地回来看到“家贼”们围成一圈在大口吞嚼钞票,两人哭喊着从羊嘴中夺回百元面额残币30张,并叫来村支书和村主任,把10只羊全部开肠破肚取出钞票碎片,其中一只公羊约吃了5万元。经水中冲筛,只拼接出29700元残币拿到银行兑换,最后在亲朋的帮助下凑够10万元才作了赔付。

  这事实在让人哭笑不得。好笑的是这位农民不想个其他办法,让见钱眼开的羊美餐了现钞。可悲的是这个农家钱羊两空遭受莫大损失。是满院的羊血,满地的碎钞,满面的泪水。受害者对我们说,没办法,钱放在家里不安全,我们几千口人的村子里连个信贷点也没有,村子跟前更谈不上有农村信用社。

  由此,我们不得不深刻反思:“宰羊取钞”说明了什么,是农民朋友无知,还是我们的金融服务工作没有跟上?这里更让人写心寒的是,这家人遭受“灭顶之灾”背上沉重的债务,而觉得很丢人,所以回避不愿给人讲,甚至这价值5000多元的羊肉也偷偷地托人以400元的低价变卖出去。

  改革开放30年,应该说我国的城市金融改革取得了辉煌成就。但目前城乡金融二元对立现象突出,农村金融体制改革滞后,边远地区更为严重,主要是农村金融资源匮乏,国有商业银行基本上退出农村,农业发展银行业务有限,农村信用社不能满足农村金融的需求,并且严重缺失农业保险体系。大力推进农村金融改革迫在眉睫。

  农村金融改革是统筹城乡发展、改革城乡二元体制的基础。促进城乡发展、一体化是全面推进农村经济体制第二次变革的起点,我国的农业正在由传统的、分散的、低效的发展形态向现代科学的规模化、公司化、产业化积极转变。没有农村金融做其坚强经济后盾,这一转变将无法进行和保持科学有序的可持续发展。农村金融的改革将为其发展提供有力保证。

  农村金融改革,制度要先行,创新是关键。30年以来改革开放之路是一条创新探索的道路,坚持突破理论束缚、摆脱思想桎梏是解放思想的精华。因此,推动农村经济的第二次变革,必须对农村金融体制进行重大改革。国家要尽快制定出台政策性银行服务“三农”的条例,把农业银行办成金融服务“三农”的坚强支柱。要尽快对农村信用社进行改革,扭转“非农化”倾向。势在必行的是,要甩开膀子大办村镇银行,它是新型农村金融机构的代表,它在运行过程中,充分发挥了信贷决策链条短、发放贷款快、经营机制灵活的独特优势,有效提升农村金融整体服务水平。村镇银行要求,业务人员必须走村入户,采取主动上门、带复印机等便携式办公设备现场办公,既方便农民,又降低农民贷款成本,农民不喜欢才怪。

  我们看到,自从村镇银行、贷款公司和农村资金互助社参与到“三农”金融服务中,涉农金融机构的服质量和工作效率有极大提高,在竞争中,农民得到更好金融服务。如果靖边县这位农民兄弟能有这样服务的银行,他绝对不会把票子埋在羊圈里了。这位农民还对我们说,现在金融机构服务质量和服务态度亦存在问题,挫伤群众存款积极性,他们村一位农民将4000元现金藏在炕洞里被烧成残币,还有的把钱藏在粮囤里被老鼠拉走垫了窝。

  实际中,有些金融机构不愿意或做不到真正的帮助农民,它缺乏普惠金融理念,缺少金融创新产品。现在,我们还缺少的是激活农村金融市场的良好机制,缺少的是全心全意服务百姓的“穷人银行”。所以,特别是在中西部贫困地区,对小额贷款应给予一定程度的财税优惠政策,合理调整其利率限制水平,这将有利于当地农业经济的统筹发展。

  农村金融改革是新农村建设的重点、服务“三农”的根本。现阶段我国农村金融资源稀缺,不能满足农村发展、农民致富的金融需求,其原因在于农村金融的发展缓慢、改革滞后。农村金融的改革将会从根本上解决这一矛盾,金融的资源配置功能将在新农村建设的各个方面得到有效充分的发挥和运用,使农民致富资金有保证,现代农业的可持续发展有基础,农村发展事业不断注入新鲜“血液”将更有活力。

  农村金融的改革道路上或许会困难重重,但我们并不畏惧,坚持科学发展的理念,建立现代科学的农村金融体制并不断完善,打破一切艰难险阻,勇于探索实践并突破创新。这将成为农村金融的改革与发展的一条光明大道。城市金融的改革与发展为我们积累了宝贵经验和科学的方法,建立一套科学有效的农村金融制度将有据可依,大胆实践制度创新必将大力推进农村金融的改革向深层次发展。 

  (■作者单位:西北大学经济管理学院)

(责任编辑:李灿灿)
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