人民日报经济茶座：银行别瞧不上小企业

　　“为什么我握着4万元能顺利申请成立公司，却在银行开户时频遭拒绝？”前不久，朋友丁女士注册4万元成立了一家公司，但是当她到银行为企业开立账户时，却遇到不小的困难。银行众口一词：“由于注册资本较低，无法开户。”咨询一圈下来，她发现，大多数银行对公司资本金的要求少则10万元，多则上百万。有些银行即使能够“破例”为资本金低的小企业开户，也要收取数额不低的账户管理费。

　　银行当然有银行的考虑。小企业的注册资本金才那么一点，资金往来在一段时间内也比较小，但是小企业要求提供的金融服务却一点也不比大中型企业少，而且多是一些诸如转账等附加值低的小业务。同样是提供一次服务，大客户能给银行带来巨额的利润，小企业却不见得能给银行带来多少实惠。银行的各项资源有限，为小客户提供了这么多服务，挤占了资源，哪还有能力保证对优质大客户的服务水平？

　　但是，小企业就真的是一些低质客户吗？这让我想起了之前的两次采访经历，先后面对了同一家国有商业银行在不同的两家地级市支行的工作人员。一家支行的工作人员说，就是因为太多的低端客户占用资源，才让那么多优质大客户流失到外资银行去了，对此她很惋惜。而另一位浙江台州支行的工作人员则说，“刚来时，总行也要我们拉大客户，但是你说台州哪有什么大客户啊，早先都是一些小本经营的民营企业，但是我们也只能干，最后发现这些业务也不是亏本的买卖。如今这些企业的资本金不少都上亿元了，就是因为在创业阶段帮助过他们，现在他们一直是我们的忠实客户。”

　　不同的观念带来不同的经营之道，也给银行赢得了不同的发展机会。客户群体是不断变化的，今天的小企业经过不断的发展会成为优质客户。银行在为小企业提供服务的同时，也是在为自己培育了今后的大客户。事实上，在许多人眼里只有大客户才能问津的外资银行，近来也把眼光投向中小企业，纷纷启动了中小企业服务计划。

　　何况，从经济的发展来看，小企业在经济发展中的重要性不容忽视。在美国，小企业占企业总数的99%以上，在香港，中小企业的比例也达到98％以上。近年来我国小企业在促进就业、鼓励创新、创造产品与服务价值方面发挥了越来越重要的作用，可以预见将来还会有更大的发展。广大小企业需要更多的支持，其中金融服务就是小企业最急需的。在目前货币政策紧缩的情况下，监管部门已强调要保证小企业的信贷支持，各商业银行也应当积极配合，看到自己的未来业务空间。

　　当然，对小企业的金融支持不仅是信贷投放，更是一项系统工程，需要政府加以引导，让银行服务小企业有更多的积极性。比如，发展多层次的银行体系，满足不同层次企业的金融需求；建立完善的信用机制和担保机制，为小企业发展提供第三方支持和保证；建立小企业贷款风险补偿基金，让银行和小企业之间的金融合作更具可持续性。