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借貸消費與儲蓄下降未必是一回事

蔣萌

2018年11月06日16:19  來源:人民網-觀點頻道
 

借貸消費與儲蓄下降未必是一回事

背景:近日,中國人民銀行前行長周小川在第二屆錢塘江論壇上發表講話。周小川談及了青年群體消費習慣的話題,他覺得快速發展的消費信貸,有“過分誘導年輕一代提前消費、借貸消費”的嫌疑。

中國青年報發表楊鑫宇的觀點:中國是世界上儲蓄傾向最強的國家之一。然而,近些年來,中國在人均收入日益走高的情況下,儲蓄率卻出現了下降趨勢,這種現象的背后,無疑有著代際更替之間觀念變化的影響。其實,消費並沒有錯。隨著時代發展,年輕一代依據自己的能力適度消費,提高自己的生活品質,本身並沒有什麼問題。然而,年輕人“適度消費”的觀念卻越來越多地受到“借貸消費”和“超前消費”的影響,漸漸淪為“過度消費”。許多年輕白領明明收入不菲,卻過著“月月光”的生活,乃至“還不起月供”,而一度引起惡劣影響的“校園貸”風潮,更是讓人看到了扭曲的消費觀念令人觸目驚心的一面。年輕一代有必要冷靜地反思一下,給自己“潑潑冷水”,如此才能讓自己的消費觀念變得更加理性和進步。《論語》中有一句話,叫做“過猶不及”。我們不再固守老一輩保守的消費觀念,為的是形成更加合理的消費觀念,如果走入另一個極端,過起“今朝有酒今朝醉”的日子,同樣應當成為批判和反思的對象。對於周小川提及的那些過度誘導年輕人消費的金融產品,政府有責任對其中涉嫌違法違規的企業進行規范與懲處。年輕人自己也要充分警惕:能夠讓一個人沉淪的,終究隻有他自己,而我們在大好年華裡,不該落入如此低級的陷阱。

小蔣隨想:先說說儲蓄與投資。在儲蓄利息低、不敵CPI漲幅的當下,銀行利率已被視為“負利率”。所以,如今很多人對於把錢存入銀行缺乏積極性,至少不會把余錢都存銀行。那麼,這是否意味著大家傾向於把錢花掉?答案是否定的。事實上,人們開始學習理財投資,很多人都買過“寶寶”類的貨幣基金或是保險公司推出的收益型保險產品。據中國証券投資基金業協會統計,截至今年9月底,全市場348隻貨幣基金資產管理規模合計8.26萬億元。必須指出,貨幣基金不保本!但是,其投資領域相對保守(資產配置中也有銀行存款,銀行對大客戶協議存款的利息高於個人客戶),所以它是一種風險較低、收益不高(目前比儲蓄高)的投資方式,很多人在權衡利弊后還是會選擇。綜上所述,個人儲蓄率走低不等於大家不攢錢、不為未來著想,只是許多人把錢投資到其他地方了。一邊理財投資,一邊刷信用卡,這麼做的大有人在。再看周小川所說的消費信貸發展快,有“過分誘導年輕一代提前消費、借貸消費”的嫌疑。這種疑慮要重視。面對不良案例,首先要從管理、約束入手。對銀行而言,要嚴格審核信用卡的申請與額度,不能為了“完成發卡任務”蘿卜快了不洗泥。電商搞“先消費后還錢”要關注消費者的履約能力,電商自行推出“類信用卡”應進一步規范,第三方信用評估與銀行業信用記錄有待溝通。有關部門更要對非法網貸保持高壓嚴打態勢,嚴防套路貸、“裸條”等丑惡陷阱逞凶害人。對個人而言,“今天花明天的錢”不是觀念的問題,也不是瀟洒的問題,而是責任與誠信的問題。追求更好的物質生活沒有錯,但要量力而為,陷入炫耀攀比、打腫臉充胖子的怪圈,就不是提高生活質量,而是給自己挖坑。

小蔣的話:大家好,我是小蔣 。國事,家事,天下事,天天都有新鮮事。你評,我評,眾人評,百花齊放任君看。觀點 各有不同,角度各有側重,隻要我們尊重 客觀、理性公正。

(責編:董曉偉、王倩)