工人日報：商業健康險，別走“挖坑設套”的歧路

　　據近日《工人日報》報道，近來，一種短期健康險產品“百萬醫療險”，以低保費、高保額等為營銷手段，成為“銷冠”。近年來，類似“低保高賠”的健康險很多，其中一些確實有著誘人的“賣點”，但更多產品在細究“如何保，怎麼賠”等核心問題后，“套路”顯現，續保和免賠額成為主要的詬病點。

　　隨著我國老齡化進程加快，人們對醫療健康的需求快速增加，商業健康險成為對社保的有益補充。其與社保的主要區別在於，社保是強制投保，重在保障基本需求，而商業健康險則是自願投保，重在滿足多元化的“自定義”需求。數據顯示，自2011年開始，健康險就進入了高增長階段，且高於行業增速，佔壽險保費比重也不斷增加。

　　然而，在發展和走紅過程中，商業健康險也暴露出一些問題，比如，用“低保高賠”誘惑消費者，利用人們對看病貴的焦慮作虛假宣傳甚至開發打擦邊球的保險產品。

　　正因此，人們對商業健康險應該有更多、更充分的認識和了解，不能輕信推銷員的說辭，不應盲目選擇“低保高賠”。

　　正如報道所言，如今的商業健康險種類繁多，其中大部分“套路滿滿”，甚至玩文字游戲。比如“重疾險”有繳費年限和保障期限，繳費多少年？每年費用是否固定？保障多少年？再如“百萬醫療險”的續保問題，“連續續保”能否等同於“保証續保”？當投保人面臨不能續保的風險時該怎麼辦？商業保險本是專業性較強的領域，在合同約定、文字表述、保障承諾、賠付細則等環節，投保人都不能掉以輕心。

　　從“百萬醫療險”產品的走紅，到人們對健康險種的密切關注，以及健康險保費收入大幅增加，這些都體現了公眾對醫療保障、治未病、因病致貧等問題的關注和焦慮，越來越多的人希望通過購買商業健康險減輕自身的經濟負擔。這對保險行業、保險公司、健康險產品來說，既是機遇也是挑戰。抓住機遇，通過產品和服務贏得市場、贏得消費者信賴，是正道。而故意忽悠消費者、在具體產品條款中挖坑設套、隻想牟利不想擔責，顯然是條歧路。