齊魯晚報:貸款偏愛公務員,政策需要“平衡點”--觀點--人民網
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齊魯晚報:貸款偏愛公務員,政策需要“平衡點”

□晏 揚

2011年07月11日10:27    來源:《齊魯晚報》     手機看新聞

  隨著央行今年第六次調整存款准備金率至21.5%的高位,各大銀行資金不斷緊縮,部分銀行開始放棄收益率較低的個人房貸業務。即使仍可辦理,條件也日漸苛刻,單身人士、外地人士遭遇差別待遇,有的銀行甚至規定,具有公務員或事業單位身份的人才可辦理房貸。(7月10日中央人民廣播電台報道)

  在當前的輿論環境中,“部分銀行個人房貸僅向公職人員開放”這樣的新聞標題足夠吸引眼球,也足以讓許多人怒火中燒乃至破口大罵。其實冷靜分析,銀行作為“理性經濟人”,在貨幣政策收緊,貸款資金有限的情況下,他們自然會惜貸、選擇性放貸,選擇收益較高的貸款項目而減少個人房貸業務,選擇信譽較好、還款能力較強的房貸者,以降低銀行自身風險。所以,個別銀行的房貸業務僅向公職人員開放,這與單身人士、外地人士遭遇差別性房貸待遇一脈相承,都是銀行作為“理性經濟人”的理性選擇,並沒有多少可指責之處。

  從另一個角度看,各銀行紛紛縮緊個人房貸業務,說明他們對房地產業的未來走勢並不樂觀,所以附加在房貸上的條例越來越嚴苛。在某種意義上,這與中央的樓市調控政策是相吻合的,客觀上抑制了過於旺盛的市場需求﹔這也與中央從緊的貨幣政策相吻合,眾所周知,實行緊縮的貨幣政策不僅在於抑制通脹,而且在於給過熱的樓市降溫。

  當然,興一利必生一弊,寬鬆或緊縮的貨幣政策各有優勢、各有利弊,選擇緊縮的貨幣政策之於減少流動性、抑制通脹是有利的,同時也必然帶來各種弊端,就眼下而言,中小企業貸款難以及民間借貸對金融秩序的沖擊,這兩個弊端應當引起我們的高度重視。

  隨著貨幣政策進一步緊縮,與各銀行紛紛縮緊個人房貸業務相類似,中小企業從銀行貸款也越來越困難。據央視《經濟信息聯播》報道,在珠三角地區,3000家玩具企業被銀行“斷貸”,即使是面向大型國企的貸款,一些銀行也悄悄提高了貸款利率。對於剛剛熬過金融危機的中小企業而言,他們急於擴大生產,卻遭遇資金不足、無處借貸的困境,生存艱難。不斷有消息稱長三角、珠三角出現中小企業倒閉潮,盡管有關方面一再否認,但所謂“無風不起浪”,資金不足成為眾多中小企業發展的“瓶頸”,這應該是一個基本事實。

  對於怎樣為中小企業解困,人們存在著意見分歧。有人認為,央行應在適當加息以抑制通脹的同時,適當降低准備金率以改善中小企業的信貸環境﹔但也有人認為,貨幣政策立場不應該也不會改變,解決中小企業的問題完全可以採取別的辦法,比如,針對中小企業的特別稅收減免、將非正規私人融資公司合法化等。雙方說的各有道理,但是,如果既不調整貨幣政策又不採取別的辦法,顯然是不行的。

  在巨大的通脹壓力下,從緊的貨幣政策也許是必然選擇,但是,如何在緊縮與寬鬆之間尋找一個“適度”平衡點,如何消除緊縮貨幣政策帶來的諸多風險,這是對決策者智慧的一大考驗。
(責任編輯:齊賀)

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